取现换U骗局背后的暗流：解密虚拟货币犯罪中担保平台的隐蔽生态

“上门取现换U”诈骗为何如此猖獗？

自2024年开始，“线上投资+上门取现换U”类新型诈骗模式持续蔓延，在全国范围内呈现高发态势。尽管各地公安部门持续发布预警通报揭露此类骗局，仍有大量受害人陷入精心设计的圈套。通过研究分析，我们发现“线上投资+上门取现换U”这类骗局之所以如此猖獗的很大原因就是担保平台的存在。今天，我们就来跟大家来聊聊“上门取现换U”黑灰产背后的担保平台。

在聊担保平台前，我们先来回顾下“上门取现换U”骗局背后的那些猫腻。

“上门取现换U”背后的猫腻

在我们固有的印象中，电信网络诈骗都是隐身在网络中，但是如果有人跟你说面对面上门来交易，你是否就会放松警惕？这就是“上门取现”骗局的“高明”之处。

01“上门取现”骗局的常见套路

当下且越来越多的诈骗活动通过“线上诈骗+上门取现”的模式来转移涉诈资金。诈骗分子通过虚假投资理财、杀猪盘式情感渗透等手段获取受害者信任，随后诱导受害者进行虚拟货币投资，并通过各种理由诱导受害者将现金（或者其他有价值的财物）线下交给所谓的“币商”。至此，诈骗活动“完美闭环”，诈骗分子不仅骗取了受害者的财物，还通过难以追踪的方式转移了涉诈资金。

02“上门取现”骗局的变化趋势

★“取现”财物多样化。“上门取现”中被骗财物除了现金外，更升级为黄金、珠宝、奢侈品、电子产品等财物，“取现”对象更加多样，更容易混淆被查视线。

★“取现”手段多样化。除了直接上门交易，诈骗分子还会和被骗人约定在某个隐蔽偏僻地方碰面交易，甚至让受害者通过快递、网约车、闪送等寄运的方式转移涉诈财务，更为隐蔽。

★受害者变成洗钱帮凶。在某些杀猪盘上门取现骗局中，诈骗分子还会给受害者转账并让受害者帮忙取现并交给上门来拿的人，事实上这些钱是诈骗分子从其他人处诈骗来的赃款，受害者在无形中变成了诈骗分子洗钱的帮凶。

“上门取现”类案件高发、金额巨大，突破电诈了“非接触”传统模式，骗局迷惑性增强，并形成“境外诈骗+境内车队取现+虚拟货币洗钱”的成熟犯罪链条，增加了案件打击挑战。

担保平台—上门取现骗局背后的助推器

在上文中我们已经说过，“上门取现”类诈骗之所以如此猖獗，很大的一个原因就是：担保平台的存在。

众所周知，黑灰产交易中很大的一个问题就是互不信任，这就催生了“担保”这种中间商的角色。所谓的担保平台，就是一种由第三方担保人（个人、机器人或服务机构）介入的交易形式，平台在交易过程中承担中间担保的角色，以促成交易双方合作的达成。

担保平台作为一种新兴洗钱资金通道，近年来快速发展，用户规模和资金规模都呈指数级增长。据成都链安【区块链安全态势感知平台】数据显示，2021—2025年，担保平台上押用户数超46万，担保平台上押资金流水超109亿USDT（约794亿元）。其中，2025年（截至4月25日）担保平台上押用户数超11万，担保平台上押资金流水超27亿USDT（约196亿元）。

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担保平台上押资金从2021年的7亿元规模，增长到2024年的385亿元规模。照现在的增长势头，如不加以控制，预计2025年担保平台交易规模可能将超过600亿元。

2021-2025年担保平台上押资金流水（截至4月25日）

“好旺担保”是当下最为知名的担保平台之一。好旺担保依托于“Telegram（电报）”群组，于2022年6月1号开始上线运营。主要服务内容为通过接受交易双方上押资金的方式作为担保方，以保障交易成功达成。

除了好旺担保，我们还注意到2024年新起了一批二线担保平台，如：新币担保、土豆担保、天使担保等，这些担保平台开展了更多差异化的担保交易公群服务。值得一提的是，还有几百个短暂运营的中小担保平台，为毒品、人口贩卖、偷渡、走私等社会危害性更大的非法交易提供交易担保服务。

2021-2025年主要担保平台上押用户占比

2021-2025年主要担保平台上押资金流水占比

2025年主要担保平台上押用户数占比（截至4月25日）

2025年主要担保平台上押资金流水占比（截至4月25日）

涉虚拟货币担保平台案件侦办突破口

作为黑灰产交易达成的“中间撮合商”，担保平台不仅架起了各类犯罪活动之间联络的桥梁，更是促成了更多交易的达成。通过担保平台交易，不仅隐匿了身份信息同时还阻断了犯罪资金链路，极大的阻碍了相关案件的高效侦办。在面对涉虚拟货币担保平台案件时，我们可以尝试从以下几个方面打开突破口：

01涉案地址碰撞追踪

成都链安虚拟货币案件专用工具：链必追-虚拟货币案件智能研判平台（简称链必追）拥有丰富的担保平台及黑灰产标签库，在遇到涉虚拟货币担保平台相关案件时可以通过链必追的【区块链浏览器】、【多地址研判】等功能对涉案地址进一步扩线和分析，通过链上数据追踪、分析、碰撞、研判，进一步深挖涉案线索。

02涉案情报深度挖掘

担保平台情报线索来源渠道狭窄，而且相关犯罪环节中的人员反侦察意识极强，相关情报线索很难及时发现。值得一提的是，成都链安链必追上线了【情报挖掘】功能，可通过关键词等对担保平台相关线索进行快速挖掘和订阅，信息获取快人一步，便于相关案件犯罪早发现、早治理，将犯罪扼杀在摇篮里。还可通过链必追【情报挖掘】模块中的【地址挖掘】功能对获取到的各种交易情报线索碰撞、挖掘出更多可疑的隐蔽线索信息。

担保平台作为当下涉诈、洗钱、网赌、信息贩卖等虚拟货币犯罪中的重要一环，助长了各类涉虚拟货币犯罪的嚣张气焰，更为涉虚拟货币犯罪生态打击带来极大的挑战。

成都链安前期已经投入了大量精力对虚拟货币犯罪链条中的担保平台进行了深入的研究。目前，链必追标签库已经涵盖了当下主要担保平台及相关黑灰产相关标签，助力案件研判人员快速识别相关案件地址，提升研判效率。另外，我们对于当下担保平台的名录、规模、重要地址以及业务模式都有了深入的了解和掌握。如果在相关案件侦办中，有任何产品、技术协助需求，都可联系我们。